「家を買いたいけれど、住宅ローンの金利が気になる」
住宅購入を考えている方から、よくいただくご相談のひとつです。
特に、「変動金利と固定金利、どっちを選んだらいいの？」という疑問を持つ方は少なくありません。
住宅ローンは長い期間にわたって返済していくものだからこそ、金利の違いは気になりますよね。
ただ、変動金利と固定金利にはそれぞれ特徴があり、「こちらを選べば正解」というものではありません。
大切なのは、ご自身の家計や今後の暮らし方に合った住宅ローンを考えることです。
今回は、萩市・山口市で住宅購入を検討されている方に向けて、変動金利と固定金利の違いを分かりやすくご紹介します。
変動金利とは？
変動金利は、住宅ローンの返済期間中に金利が変動するタイプです。
一般的には、固定金利よりも当初の金利が低く設定されていることが多いのが特徴です。
そのため、
「できるだけ毎月の返済額を抑えたい」
という方にとって、検討しやすい選択肢の一つになります。
一方で、将来的に金利が上昇した場合には、返済額や利息負担が増える可能性があります。
住宅ローンは数十年にわたって返済することもあるため、「今の金利が低いから大丈夫」だけで判断しないことが大切です。
固定金利とは？
固定金利は、一定期間または返済期間全体の金利を固定するタイプです。
代表的なものとして、返済終了まで金利が固定される「全期間固定金利」などがあります。
固定金利の大きな特徴は、将来的な金利変動の影響を受けにくく、返済計画をたてやすいことです。
「毎月の住宅ローン返済額をできるだけ安定させたい」
「将来金利が上がることを心配したくない」
という方は、固定金利を検討するケースがあります。
その一方で、変動金利と比較すると、当初の金利が高く設定されている場合があります。
変動金利と固定金利、どちらがいいの？
ここが一番気になるところですよね。
でも、私たちからお伝えしたいのは、「変動金利がいい」「固定金利がいい」と一概には言えないということです。
例えば、
変動金利を検討するときに考えたいこと
・現在の収入と今後の収入の見込み
・金利が上昇した場合にも返済できる余裕があるか
・貯蓄をどのくらい残せるか
・繰上返済をする予定があるか
・今後の家族構成や教育費など
固定金利を検討するときに考えたいこと
・毎月の返済額を安定させたいか
・将来の金利上昇をどこまで避けたいか
・現在の家計で固定金利の返済額に無理がないか
・長期的に同じ家に住む予定なのか
このように、金利だけを見るのではなく、「その住宅ローンを無理なく返し続けられるか」という視点が重要です。
萩市・山口市で住宅購入するときに考えて欲しいこと
萩市や山口市で住宅を探していると、「この家、月々いくらで買えるんだろう？」と、毎月の住宅ローン返済額を中心に考えてしまいがちです。
もちろん月々の返済額は大切です。
しかし、住宅購入には住宅ローン以外にも、
・固定資産税
・火災保険・地震保険
・駐車場や外構などの維持費
・マンションなら管理費・修繕積立金
など、住み始めてから必要になる費用があります。
また、萩市・山口市では住宅の立地によって、車の台数や通勤距離、生活スタイルも変わります。
「住宅ローンが払えるか」だけでなく、「この家で暮らし続けるために、毎月いくら必要なのか」まで考えておくと安心です。
「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は違います
住宅ローンを考えるとき、もうひとつ大切なのが、「銀行から借りられる金額」と「自分が無理なく返せる金額」は同じではないということです。
住宅購入では、
「せっかくだから、もう少し広い家を」
「予算を少し上げれば、この家が買える」
と、購入予算が膨らんでいくことがあります。
しかし、住宅は買って終わりではありません。
これから先の生活費、教育費、車の買い替え、将来の修繕なども考えて、無理のない予算を決めることが大切です。
住宅ローンは「金利だけ」で決めない
変動金利と固定金利を比較するとき、「今はどっちの金利が低い？」と考える方が多いと思います。
もちろん金利は重要です。
ただし、それだけで決めるのではなく、「自分は将来の金利変動をどの程度受け入れられるのか」を考えてみてください。
現在の家計に余裕があり、金利上昇にも対応できるのか。
それとも、多少金利が高くても、将来の返済額を安定させたいのか。
正解は人によって違います。
住宅ローンについて迷ったら、まず「家にかけられる予算」から
住宅ローンを先に考えるのではなく、「自分たちは住宅にいくらまでなら無理なくお金をかけられるのか」
を考えることから始めるのもおすすめです。
そのうえで金融機関に相談し、変動金利・固定金利それぞれの場合の返済額を比較してみましょう。
不動産会社としても、物件価格だけではなく、「この家を購入したあとも無理なく生活できるか」という視点を大切にしています。
萩市・山口市で住宅購入をお考えの方へ
住宅購入は、人生の中でも大きな買い物です。
だからこそ、
「みんなが変動金利だから」
「固定のほうが安心そうだから」
という理由だけで決めるのではなく、ご自身の家計やこれからの暮らしに合った選択をしていただきたいと思っています。
住宅ローンについてわからないことがあれば、まずは疑問に思っていることを整理するところからでも大丈夫です。
萩市・山口市で住宅購入をお考えの方は、物件探しだけでなく、購入後の暮らしまで含めて一緒に考えていきましょう。
